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財務(wù)規(guī)劃中哪些問題容易被忽略，財稅規(guī)劃主要指的是納稅人通過財務(wù)的安排以充分利用稅收法規(guī)所提供的包括減稅在內(nèi)的一種優(yōu)惠，在財務(wù)規(guī)劃中我們很容易錯誤理解自己的財務(wù)現(xiàn)狀以及模糊了可以承受和愿意承受兩個概念。想要了解更多相關(guān)知識的小伙伴，可以點(diǎn)擊下面的圖片咨詢我們，我們會為大家進(jìn)行更為詳細(xì)的答疑。

財務(wù)規(guī)劃中哪些問題容易被忽略，財稅規(guī)劃主要指的是納稅人通過財務(wù)的安排以充分利用稅收法規(guī)所提供的包括減稅在內(nèi)的一種優(yōu)惠，在財務(wù)規(guī)劃中我們很容易錯誤理解自己的財務(wù)現(xiàn)狀以及模糊了可以承受和愿意承受兩個概念。

一、錯誤理解自己的財務(wù)現(xiàn)狀

在國內(nèi)，專門聘請理財顧問為自己做財務(wù)規(guī)劃的人很少，即使有專門的理財顧問，也未必會對他全盤托出自己的“小金庫”，因此很多個人財務(wù)規(guī)劃都是仿照媒體或其他渠道公開的資料參照制定。一份周密的財務(wù)規(guī)劃是建立在財務(wù)現(xiàn)狀分析之上的。財務(wù)現(xiàn)狀簡要而言是指一個人的收入、支出情況。個體巨大的差異性決定了每一個人的財務(wù)狀況不可能100%相同，因此沒有一個現(xiàn)成或者標(biāo)準(zhǔn)的理財計劃適合特定一類人。

比如說，A類人每個月有穩(wěn)定的工資收入和穩(wěn)定的生活費(fèi)用支出，此外還能將固定比例的一部分工資存入銀行;B類人由于職業(yè)關(guān)系，收入來源波動性很大，支出占收入的比例也很高;C類人經(jīng)濟(jì)來源沒有保障，而支出數(shù)額相對固定;D類人從上一輩處繼承了大量財富……這些人的財務(wù)規(guī)劃是不可能類似的。所以參照別人的規(guī)劃來為自己理財，有點(diǎn)像盲人摸象，是不可能取得預(yù)期收益的。

二、模糊了“可以承受”和“愿意承受”兩個概念

我們一定要分清楚“可以承受”和“愿意承受”兩個概念的區(qū)別。“可以承受”是指根據(jù)科學(xué)的分析和測算，個人投資者在財務(wù)狀況允許的情況下能夠承擔(dān)的損失的程度?！霸敢獬惺堋本筒恍枰茖W(xué)的分析和測算了，主要和個人的心理因素有關(guān)。部分投資者出于心理方面的原因，例如急于快速致富，或者過分擔(dān)心自己原先積累的財富出現(xiàn)損失，而過分高估或者低估自己對風(fēng)險的承受能力。急于致富的投資者的資產(chǎn)組合可能會過分傾向于股票、垃圾債券這類高風(fēng)險的證券，一旦市場情況不利，將遭受其難以承擔(dān)的損失;過于保守的投資者的資產(chǎn)組合可能過分傾向于低風(fēng)險的固定收益證券，在資本市場高速發(fā)展時，將喪失資產(chǎn)快速增值的機(jī)會，且可能影響其未來的大額支出計劃和退休計劃。

三、收益越高越好

很多投資者都有一個共同的特點(diǎn)，那就是希望找到一個提供高收益、低風(fēng)險的產(chǎn)品，但當(dāng)問及收益率目標(biāo)時，又很少有人能提供確切的數(shù)字，都回答越高越好。這就是收益和風(fēng)險偏好嚴(yán)重脫節(jié)的例子，在這個世界上，沒有免費(fèi)的午餐，也幾乎不存在高收益、低風(fēng)險的產(chǎn)品。

投資者在確定了自己的風(fēng)險承受能力后，將在市場中尋找基于該風(fēng)險程度的金融工具。如果我們假設(shè)該金融工具的價格基本合理，基本反映其風(fēng)險程度，那么該金融工具的收益率將是一個比較穩(wěn)定的數(shù)值。我們需要做的就是在預(yù)期收益和理財計劃所能達(dá)到的收益之間尋找平衡點(diǎn)?；驹瓌t很簡單：高風(fēng)險，高收益。如果您覺得理財計劃所能達(dá)到的收益率符合您的風(fēng)險偏好，那就請您忘卻諸如“越高越好”一類的想法。

四、投資期限有多長

投資期限的長短對理財計劃包含的資產(chǎn)流動性會產(chǎn)生很大影響。我們很難想象一名70歲的老人會選擇期限為20年而且不能提前終止的理財計劃。理財計劃的投資期限和未來預(yù)計的支出項目有很大關(guān)系。

例如如果積攢未來的子女教育費(fèi)用，由于子女教育費(fèi)用數(shù)額比較大，在較短的期限內(nèi)很難一次性積累完全，而且肯定要列入支出項目，因此對理財計劃的流動性要求不嚴(yán)格，但對定期、定量將一部分資金留存作為教育費(fèi)用的要求就比較嚴(yán)格。又例如需要隨時購買房屋的中青年白領(lǐng)人士，由于購買房屋的時間地點(diǎn)不確定，因此理財計劃的期限不能太長，流動性必須好，以便隨時應(yīng)付可能出現(xiàn)的大額支出要求。

再比如即將退休的投資者，每個月需要一定金額的固定收入滿足日常支出，而且隨時準(zhǔn)備應(yīng)付高額的醫(yī)療費(fèi)用支出。該類投資者的理財計劃期限可以比較長，但是流動性也一定要好，而且每個月能夠提供固定金額的收入。

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